マイクロファイナンス-社会的な法的概念

マイクロファイナンス貯蓄金融サービス、保険 、 ファンド、クレジットなど）で提供されたもの（例のように定義することができます 貧困層と低所得のお客様ように彼らの利益を上げるため、生活の改善に役立ちます。 モハメドユヌスマイクロファイナンスの概念の適用については、グラミン銀行を設定には、ノーブル賞を受賞しました。 インドでのマイクロファイナンスサービスの農業と農村開発のための国立銀行などの金融機関- NABARD 、小型インド産業開発銀行、 Rashtriya Mahila Kosh 、商業銀行、農村地域の銀行、協同組合銀行は、銀行以外の金融が提供されています企業（ NBFCs ）等 。 融資を確保するために彼らは非常に少数の資産がこれらの機関は、低所得進む群衆を果たすことを拒否した銀行は、従来の欠点を抑制するため、来ている。 現在、これらの機関はこのような低所得のお客様がほとんどあるいは全く関心、またはグループの融資を提供するためのスキームとする小規模の融資を与えるとして、さまざまな方法を使用すると、事前に貯蓄貸付金等の専門家は、商業銀行の分野に、高資本取引に対処するため、集中するのを避け低サービスのアイデア 所得のお客様のが、その後、低所得層の葉自身のために回避してください。 が提出されるだけで、高トランザクションの要素だけでなく、あまり関心が必要ではない人間が提供される国の経済発展の目的のために。 これが健全な金融システムの主要な要素である。  

マイクロファイナンスは、マイクロクレジットとの間に違いがある。 マイクロクレジットマイクロファイナンスに比べると狭い概念です。 マイクロクレジットは小さな金の額は、マイクロファイナンスの融資、貯蓄、保険、転送サービスなどの複数のサービスを、マイクロクレジットの融資などの融資としては、法的adsorbs登録機関は、銀行やによって与えられる。 。 マイクロファイナンスの場合、ローンのいずれかを直接クライアントには、銀行やセルフヘルプグループNABARDのマイクロファイナンス機関の監督の下で作業することによって与えられている。 ためには、自分を確立するためには、ローカルの銀行セルフヘルプグループにリンクを取得、 6ヶ月以上の資本を保存し、記録し、アカウントを効率的に維持する必要があります。 は、マイクロファイナンスサービスを提供するすべてのエンティティ間の競争を促進し、価格を引き下げ、さらにその両方のアプローチで製品やサービスの質向上をもっとベースのクライアントを取得します。 このような機関への資金流入が継続されると、インドで75 ％ 、商業資金へのアクセスにつながる 。  

マイクロファイナンスは、貧困層は、彼らを支援するための祝福になる ：

-          その利益の増加

-          事業展開

-          外部の衝撃から保護し

-          自己エンパワーメントと女性の独立に立っ

-          貧困と戦う

-          政府の社会経済問題を解決するためのツールとしても使用しています。

-          地域では、銀行が利用できない可能。

マイクロファイナンスは、その影を落として、すべての回で有利ではない。 まず、ビジネス上の目的で、マイクロクレジット良いときに少ない金額のニーズを満たすために十分なされています。 マイクロファイナンス機関の長期的なクレジットの場合にのみ用意され、顧客の返済能力を提供します。 第二に、金は、お客様が自分の経済状況を改善する必要があるとして返済の主要な問題とは関係はないとしてマイクロファイナンスに比べて、交付金政府がもっとこのような場合に有効です。 モハメドユヌス氏の著書の一 は、 ' マイクロファイナンス機関は15 ％ 以上の充電は、長期的な運用コストに直面する必要があります上記の状態罰則' 。 には、機構内に非効率性は、新しい方法論と実施 、 補助金などのあいまいなドナー不足のようなマイクロファイナンス機関の円滑な実行している他の多くの問題を阻害している

場合には、小売銀行セクターに入ると1つの事業は収益性の持続性を確保するようにする必要がありますマイクロファイナンス、収益することができます。 マイクロファイナンス機関の効率的に操作方法や効果的な制御と管理を改善しようとしている。 マイクロファイナンス機関の成功の後、商業銀行は、低所得のお客様に有益なサービスを提供するために辞任している。 しかし政府は、マイクロファイナンスの中で重要な役割を果たしている政治家のパフォーマンスは一般的誤用の首都として、政治的目的のために合理的に汚染されている。 尖政府機関の設立には、マイクロファイナンス機関の資金のチャネルに対応し、また、適切な作業や管理のための規制の枠組み下書きに役立ちます。

協議会で承認されたグループは、特定の原則のG - 8サミット要約には、悪いアシスト 。

1 。       低所得のクライアントだけでなく、複数のサービスと融資を必要とします。

2 。       コンセプトは、基本的な要件利益は、外部の衝撃から保護等を上げるなどを満たす必要があります

3 。       マイクロファイナンス自身のために 、 政府からの資本支援を供与体として支払う必要が不透明だ。

4 。       マイクロファイナンス機関の設立を永久を意味する。

5 。       マイクロファイナンスは、国の金融システムとのさまざまな金融ニーズを統合しています。

6 。       しかし政府は 、これらのサービスを提供することはできませんは、 常に金融サービスシステムを有効にすることができます。

7 。       ドナーから与えられた資金を使用する必要がありますし、補完的ソースとして保存されます。

8 。       金利が適切である必要があります。

9 。       両方の経済的社会的にマイクロファイナンス機関の効率を改善する必要があります。

マイクロファイナンスの概念はまだ数は、世界銀行によれば、このアプローチの下に覆われているインドの貧しい家庭はわずか 9 ％ 、レポートの不思議な種です。 Industry data from 2006 for 704 MFIs reaching 52 million borrowers includes MFIs using the [solidarity lending] methodology (99.3% female clients) and MFIs using individual lending (51% female clients). 良いgovernaceと共鳴し、効率性にマイクロファイナンスの本質であり、 この人が撮影することが融資のデフォルトには女性が少ないチャンスをしている一般的なビューとして、男性と比較している 。 バングラデシュでは、女性の過半数のは、セルフヘルプグループの管理と効率的にマイクロファイナンスの文化を実行します。 2006年 から産業データ704 MFIs 52000000借り手MFIsを達成するための[連帯融資を使用して含まれています]の方法論（ 99.3 ％ 、女性のクライアント）とMFIsを使用して個々の融資（ 51 ％ 、女性のお客様） 。 連帯融資の延滞率は0.9 ％となった後、 30日（個人融資-3.1 ％ ）は、債権の0.3 ％ （個人融資-0.9 ％ ）がオフに書かれていました。 スリランカから、世界銀行が発行microenterpreneursの女性のための最近の調査では、企業所有の戻り資本収益は、男性のためのサンプルの（半分）は平均11 ％の企業が0 ％か、それより少し負の所有だった。

マイクロファイナンス機関の裂孔の練習法の強制力の制御と監視の必要性を記入するには感じられた。 マイクロ金融セクター（開発と規制）のビル 2007年に導入された。 この法案は、国会常任委員会の前に金融に関する保留中です。 前文 としては、 "推進、開発、 特に女性や不利な立場にある総合金融サービスへの普遍的なアクセスを確保するための有効な環境を提供するため、農村部と都市部では、マイクロファイナンス業界の秩序ある成長のために提供するために州の法案はその目的を産む人々のセクション、もってそのような地域とは、マイクロファイナンス機関は 、法律では、時間を強制的に規制されていないとされるための規制の繁栄の確保の問題やそれに付随接続 "

法案をハイライトしている ：

         マイクロ金融セクター（開発と規制）のビルは、 2007年はセクターを促進するため、ミクロの金融機関を規制を求めている。

         国立銀行の農業と農村開発のためのミクロの金融セクターを規制しなければならない。

         すべてのマイクロファイナンス機関は、預金を受け入れるNABARDに登録する必要があります。 登録の条件（最低10万ルピーのルピーで5 ）ネット中古資金、および（ b ） の存在は少なくとも3年後にはマイクロファイナンス機関かどうかは、 年次報告書を提出しなければならない NABARD に含まれています。

         すべてのマイクロファイナンス機関の預金を受け入れることは、純利益の15 ％以上を転送し、毎年の積立金を作成する必要があります。

         中央政府は、マイクロファイナンス開発審議会政策の実装では、ミクロの金融セクターに関するNABARD助言を確立することがあります。

         NABARDの分野の発展のために活用するには、 マイクロファイナンスの開発とエクイティファンドを構成するものとする。

また、マイクロ金融セクターの特定の欠点（開発と規制）のビルは、 2007年などがあります ;

Ø       また銀行の財政的、社会的責任が鈍る。

Ø       それ以外の金融会社や部署25会社法、 1956年の銀行の葉 ては、規制の枠組みの範囲。

Ø       これを規制しないか、またはセルフヘルプグループでは金利がクライアントに充電を制御します。

Ø       はマイクロファイナンス機関への女性のハード稼いだお金の利益を維持するライセンスを与える。

Ø       NABARDとマイクロファイナンス業務のクレジット機能は、マイクロファイナンス開発促進協議会の全体の監督下に入るはずの体を実装する必要があります 。

Ø       ある女性は、 Rashtriya Mahila Kosh省の女性と子どもの発達とPanchayatiのための国家委員会からの代表者である必要がありますRaj 。

最近、いくつかのイニシアティブマイクロファイナンスの分野で規制されている ：

1 。       タスクフォースは、 NABARD - タスクフォース支援政策と規制の枠組みのためにマイクロファイナンス NABARDで設立されました。 この部隊の主な目的は標準的な規制の枠組みの下でマイクロファイナンス機関の業務をもたらす、としたマイクロファイナンスプログラムは、商業銀行や今後のマイクロファイナンス機関の間の仕事の分裂組織のような様々な重要な問題で動作するように。 今年1999年には、作業部会をタイムリーに、また、マイクロファイナンスのための初めての定義のためには、 "マイクロファイナンスのように定義されます： "貯蓄、クレジットなどの金融サービスと製品の提供以下のように推奨している承認された特定の非常に小さいその所得水準を高めるために可能とするため、農村部では、準都市部や都市部の貧しい人々に金額および生活水準を向上させる " 。

2 。       規制の問題で他の作業グループ - 2006年10月、 2001年には  

                              7つのワーキンググループを構成する政府、 NGOや銀行       

                              部門の代表者を設定した。 土- Dhanのマイクロファイナンス  

      協会インドは、どうやって作るかについての勧告をした    

      マイクロファイナンスの法的枠組みを原則と協和。

                        3 。    最近の規制改正マイクロファイナンス ：   打点は1996年に  

                              SHG -銀行の結合モデルの治療には、銀行に対して発行指示

                              が主流の融資の一部として 。 打点では、指示を発行     

                              13 ^番目の 2000年1月にはその効果がNBFCsマイクロ'に従事している

                               財務活動、第25の下に登録 企業の

                              法、 1956年、公共の預金の受け入れは、免除されるだろう  

                              セクション45の範囲からアイオワ（登録と最小ネット中古  

                               資金） 、流動資産の45 - IB （保守）と45のIC （譲渡

                               打点法は、 1934年の利益積立金） 。

そのため、社会制度とは、マイクロファイナンススキーム法友愛の手の中には、銀行セクターで導入によって利益を得ている個人や組織の資金調達のために働くミクロのチェックを維持している。 マイクロファイナンススキーム返済を通じてより良いパフォーマンスのセルフヘルプグループや個人への融資などの金融サービスを貸すには、銀行やマイクロファイナンス機関を支援している。 マイクロ金融セクター（開発と規制）のビルは、 2007年、女性と社会の他の弱い部分では、金融サービスを統合する必要があります。 インドのように政治的なプロセスは国によって異なるかどうかをマイクロファイナンスの概念も、国の大気中には、適していることは議論の余地がある点です。 1つが、マイクロファイナンスの概念の進展に寄与する複数の機関ではない。 しかし多くの改正を審議中の法案を提案しているが、これらの実装では、低速なプロセスです。 ナタリーポートマンが正しくは、 " 小規模融資、女性と子供の生活の生活を変えることができます特に引用されています。 貧しい人々の代わりにdisenfranchised権限になることができます。 住宅、雇用、事業を開始することができ、また個人の価値感を感じることができる " を作成することができます構築することができます。

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  IVNEETワリア

                                                                  陸軍研究所法の

                                                                       MOHALI 、パンジャブ